Un agente de seguros de vida y anualidades es un profesional autorizado por el estado para asesorar, diseñar, recomendar y vender productos financieros relacionados con:

• Seguros de Vida (Term Life, Whole Life, IUL, Final Expense, etc.)

• Anualidades (Fixed Annuities, Fixed Indexed Annuities – FIA, Immediate Annuities, etc.)

Su función principal es ayudar a las personas y familias a proteger su bienestar financiero, planificar su futuro, crear herencias, y garantizar ingresos estables para la jubilación.

El proceso comienza con una consulta inicial donde el agente evalúa tus necesidades, objetivos, presupuesto y situación familiar. Esta consulta puede ser telefónica, virtual o presencial.

Generalmente se solicita:

• Edad

• Estado de salud actual

• Historial médico básico

• Ingresos aproximados

• Hábitos (tabaco, alcohol, profesión, hobbies)

• Objetivos: protección familiar, ahorro, retiro, herencia, etc.

• ✔ Documento de identificación vigente (pasaporte, licencia de conducir o ID estatal).

• ✔ Número Social (SSN) o ITIN para verificación de identidad.

• ✔ Cuenta de banco activa para configurar los pagos.

• ✔ Dirección permanente en EE. UU.

Depende del tipo de póliza:

• Sí en muchas pólizas con montos altos o precios preferenciales.

• No en pólizas simplificadas, de gastos finales o montos moderados. Algunas compañías ofrecen “No Medical Exam” según edad y perfil.

Los más comunes son:

• Term Life (a término)

• Whole Life (vida entera)

• IUL (Indexed Universal Life)

• Final Expense Cada uno tiene beneficios distintos según la necesidad del cliente.

El tiempo varía:

• Pólizas sin examen: 1 a 5 días.

• Pólizas completas: 1 a 4 semanas según underwriting (evaluación de riesgo).

El precio se basa en:

• Edad

• Salud

• Cantidad de cobertura

• Duración de la póliza

• Tipo de producto

• Uso de tabaco

• Resultado médico (si aplica)

Mientras más joven y saludable, más económico será el seguro.

Generalmente se recomienda calcular:

• Ingresos familiares

• Deudas (hipoteca, autos, tarjetas)

• Gastos futuros (colegio, universidad)

• Protección deseada para seres queridos

Un agente puede calcular tu “Necesidad Real de Cobertura”.

El agente:

• Envía la aplicación a la aseguradora

• Verifica información

• Da seguimiento a underwriting

• Te mantiene informado del progreso Una vez aprobada, se emite la póliza.

Cuando la compañía aprueba la póliza, la emite y se realiza el primer pago.

En algunos casos existe “cobertura temporal” desde el momento de aplicar (depende de la aseguradora).

Sí. Puedes modificar beneficiarios en cualquier momento sin costo adicional.

• En Term Life, la póliza se cancela.

• En Whole Life e IUL, el valor en efectivo puede sostenerla temporalmente.

Siempre es importante avisar al agente para explorar opciones antes de perder la cobertura.

Sí. Existen pólizas de aprobación simplificada y pólizas garantizadas. El costo puede ser mayor, pero la protección sigue siendo accesible.

Sí. Muchas personas combinan seguros:

• un Term Life para protección alta,

• y un Whole Life o IUL para ahorro a largo plazo.

Depende del producto. Algunos planes pueden iniciar desde $50–$100 al mes, y otros requieren primas más altas según el objetivo financiero. Por Ejemplo, usted mismo puede fijar su prima $200, $300, $500... Todo depende de sus metas y aspiraciones.

Dependiendo de la póliza, el valor en efectivo puede cubrir los pagos. Si no hay suficiente valor, la póliza podría caducar.